Jos haluat, että sijoitustesi tuotot ja tappiot ilmoitetaan automaattisesti verottajalle, sinun on käytettävä suomalaisia sijoituspalveluita. Suosittelen kuitenkin hyödyntämään EU-sisämarkkinoiden tarjoamia mahdollisuuksia ja tutustumaan myös eurooppalaisiin välittäjiin. Pitkäaikaisella indeksisijoittajalla ei muutenkaan pitäisi olla usein raportoitavaa verottajalle.
Kaikki tämän sivuston englanninkielisellä puolella mainitut pörssilistatut rahastot (ETF:t) ovat saatavilla myös suomalaisilta välittäjiltä. Kaupankäyntikulut voivat kuitenkin olla korkeita, erityisesti alle 500 €/kk säästösummilla. Tämän vuoksi alla on perinteisiä rahastoja, vaikka niiden kulut ovat yleensä korkeammat ja tuotto jää usein heikommaksi kuin vastaavalla ETF:llä. Tärkeintä on aloittaa säästäminen – jos perinteinen rahasto tuntuu sinulle helpoimmalta vaihtoehdolta, voit hyödyntää sitä!
Pörssilistattuja rahastoja voi siirtää välittäjältä toiselle ilman myyntiä, jolloin vältät veroseuraamukset. Perinteisten rahastoja ei voi yleensä siirtää. Kaikentyyppiset rahastot voivat olla käytettävissä vakuutena asuntolainalle – tämä on hyvä huomioida, jos harkitset sijoittamista esimerkiksi palvelun kautta, joka ei tarjoa asuntolainoja.
| Aihe | Perinteinen rahasto | Pörssilistattu rahasto |
|---|---|---|
| Juoksevat kulut | Korkeammat (hallinnointi- ja juoksevat kulut), joten tuotot lähtökohtaisesti pienemmät. | |
| Pitäisin 0,5 % kulua kipurajana. | Matalammat (TER 0,05–0,22 %). | |
| Kaupan-käynti- | ||
| kulut | Ei erillisiä kaupankäyntikuluja, mutta joissain on merkintä- ja lunastuspalkkiot - välttäisin näitä. | Osto- ja myyntikulut välittäjän mukaan (jopa ilmainen). |
| Osto - myynti | Ostot ja myynnit toteutetaan 1–3 päivän sisällä toimeksiannosta. | Reaaliaikainen kaupankäynti pörssissä. |
| Siirrettä-vyys | Ei yleensä siirrettävissä välittäjältä toiselle - ts. sijoitukset pitää myydä, jos haluat vaihtaa välittäjää. | Voi siirtää toiselle välittäjälle ilman myyntiä (välittäjästä riippuen). |
| Sopivuus pienille säästöille | Ei kaupankäyntikuluja. Huomio kuitenkin mahdolliset merkintä- ja lunastuspalkkiot. | Mahdolliset kaupankäyntikulut voivat syödä tuottoa etenkin pienillä summilla. |
| Yhden rahaston strategia | Kehittyneisiin ja kehittyviin markkinoihin pitää yleensä sijoittaa erillisillä rahastoilla (indeksin mukainen paino ~90/10). | Useita vaihtoehtoja yhden rahaston strategialle. |
Pörssilistattujen rahastojen kaupankäyntikulut 0,2 %, min. 8 €, mutta 1% alle 800€ kaupoissa. Lisäksi säilytysmaksu 2,45 €/kk, jos lopetat säästämisen. Katso vertailu pörssilistatuista rahastoista.
Sijoitusvakuutuksen sisällä kaupankäyntikulut ovat 0,15 % ilman minimikuluja, mutta juoksevat vuosikulut ovat 0,2 % tai 0,4 % 100 000 € asti, 0,1% ylimenevästä osuudesta. Sijoitusvakuutuksen sisällä voi ostaa ja myydä omistuksia ilman, että tuotot realisoituvat verotuksessa. Indeksisijoittajalle tämä ei yleensä tuo suurta etua, koska tavoitteena on pitkäaikainen sijoittaminen ilman aktiivista kaupankäyntiä. Sijoitusvakuutuksen rahastovalikoima on toistaiseksi suppea, mutta mukana on vertailussa ollut iShares MSCI ACWI.
Perinteisiä rahastovaihtoehtoja:
Pörssilistattujen rahastojen kaupankäyntikulut 0,17 %, min. 8 €, joten alle 800 € kuukausisäästöille tämä ei ole kustannustehokas vaihtoehto. Katso vertailu, jos ostat yli 800 eurolla.
Perinteisiä rahastovaihtoehtoja: